은행은 어떻게 작동합니까?

은행은 예금을 받고 대출을하는 것이 주된 목적이지만 은행은 다양한 기타 서비스를 제공 할 수도 있습니다. 상업 은행, 소비자 은행, 투자 은행, 중앙 은행 및 국제 은행을 포함하여 다양한 유형의 은행이 존재합니다. 중소기업에 도움이 될 수있는 은행 서비스에는 예금 계좌, 자문 서비스, 상업 대출 및 지불 서비스가 포함됩니다.

미국 은행 시스템

미국 은행 시스템은 주 및 연방 수준의 규제와 감독을 포함하는 이중 시스템입니다. 은행 이름에 "국가"또는 "주"라는 단어가있을 수 있습니다. 이 명명법은 은행의 물리적 위치와 관련이 없습니다. 대신 은행이 어떻게 승인되었는지와 관련이 있습니다. 국립 은행은 통화 감사관 사무소에 의해 차트가 작성되고 규제됩니다. 주립 은행은 각주의 은행 부서에서 승인하고 규제합니다. 헌장 조직은 은행이 효율적으로 운영 할 수있는 충분한 자본을 확보하고 은행의 경영진이 건전한 은행 업무 관행의 범위 내에서 운영 할 수있는 충분한 전문 지식을 보유하고 있는지 확인할 책임이 있습니다.

은행 기능

은행은 예치금에 대한이자를 지급함으로써 예금자를 유치합니다. 그런 다음 모든 예금자의 자금을 모아 더 높은 이자율로 자격을 갖춘 차용자에게 빌려줍니다. 은행은 지불하는 이자율과 부과하는 이자율 사이의 스프레드로 수익을 얻습니다. 은행 규정에 따라 은행은 수요 예금자 (예 : 통장 예금 계좌 및 당좌 예금 계좌와 같이 쉽게 액세스 할 수있는 계좌에 예금을 보유한 예금자)의 요구를 충족하기 위해 일정 수준의 자본을 유지해야합니다. 때때로 은행은 준비된 현금이 부족하여 연방 준비 은행에서 단기 자금을 빌려야 할 수 있습니다. 이러한 대출은 일반적으로 연방 준비 은행 할인율이라고하는 낮은 이자율로 이루어집니다.

수수료

20 세기 대부분 동안 은행은 예금과 대출 사이의 이자율을 통해 수입의 대부분을 차지했습니다. 시카고 연방 준비 은행에 따르면 1980 년대 중반 이후 은행은 수익을 높이기 위해 수수료 기반 서비스에 점점 더 의존해 왔습니다. 은행은 전통적인 또는 비 전통적인 은행 서비스에 대한 비이자 또는 수수료 기반 서비스에서 수입의 상당 부분을 얻을 수 있습니다. 전통적인 서비스의 수수료에는 신용 카드 결제에 대한 연체료, 무이자 당좌 계좌에 대한 월별 서비스 요금 및 반환 된 수표 수수료가 포함될 수 있습니다. 비 전통적인 서비스에 대한 수수료에는 보험 서비스, 증권 중개 서비스 및 가맹점 은행 서비스에 대한 수수료가 포함될 수 있습니다.

보조 서비스

은행은 중소기업에 도움이 될 수있는 다양한 보조 서비스를 제공 할 수 있습니다. 은행은 고객에게 신용 카드와 같은 여러 결제 옵션을 제공 할 수있는 판매자 서비스를 제공 할 수 있습니다. 은행을 통해 직접 입금에 대한 급여를 설정할 수 있습니다. 은행가는 401k 또는 SEPIRA를 통해 중소기업 퇴직 프로그램을 처리 할 수 ​​있습니다. 은행가는 다양한 유형의 비즈니스 보험에 대한 제공자를 제공하거나 추천 할 수 있습니다. 은행은 중요한 비즈니스 문서를 안전 금고에 안전하게 보관할 수 있습니다. 은행을 통해 사용할 수있는 소규모 비즈니스 서비스 목록은 광범위하며 은행마다 다릅니다.